Apa yang perlu diketahui sebelum beli rumah?

Kredit kpd - Meor Muammar Farhan

1. Kefahaman on loan/financing

Kene tahu n faham mcm mane loan/financing ni dikira. Tu sb agreement kene bace n faham btl2. Bukan main sign ala2 tick microsoft setup tu. Tu sb bank siap suruh bayar legal fees ape bagai sb dalam contract/agreement tu mcm2 clause n legal terms ade. 

Contoh, if rumah dijual dgn harge 500k, interest 4% PER ANNUM, which is 20k setahun. If ambik paling panjang tenure, 35 tahun, dah jd 700k interest sahaje (ni utk senang faham, interest akan kurg on yearly basis sb principle makin kurg). So umah yg harge 500k, plus interest, dah jadi 1.2 million.

2. Unforeseen cost

Bile beli umah gune bank, secara adab nye bank akan pakai duit dorg, belikan umah tu dari owner asal or pemaju, then jual semula pd korg yg membeli. So bank makan untung kat situ la. Ape yg unforeseen? 

Insurance umah, insurance kebakaran, ni semua wajib ambik sb rumah tu still bank punye. Lagi, kene plak umah condo, ade maintenance fees (yg management bangunan kenakan). Cukai pintu, cukai tanah, api air, repair if perlu, ni semua pembeli kene peka. Bukan stakat bayar bulan je.

3. Payment types

Ade 2, "Advance Payment" which maksud bayar awal utk bulan2 mendatang. Tp ingat, cara bayaran ni just utk tak serabut setiap bulan tp tak bantu kurgkan principle. Second, "Principle Payment". 

Bayaran ni akan trus ke principle or pokok. Makin kecik pokok, kecik la bunga nye. Senang gune terms mcm ni. But principle payment ni ikot pd bank, ade yg takde limit, bayar je brape pun dorg boleh tp ade certain dorg set mcm minimum 10k if nak buat principle payment. Ni kene tanye n confirmkan dgn bank.

4. Kemampuan

Rakan2 yg membaca, org awam, terutama anak2 muda, ukur baju pd badan sendiri. Jgn ikotkan trend or influencer or org sekeliling ckp ape. Ramai yg muda2 ni, konon start je keje, nak beli umah terus, alasan sb umah mahal n if habis nnt, harge makin naik, blh invest. 

Percayalah, setiap org tu komitmen lain2. Ade je yg mampu beli umah terus, sb start keje trus gaji 5,6k. But, ade jugak yg mampu tp tak nak mengaku yg bill2 lain, mak bapak still tanggung. So, dahulukan kemampuan kite. Jgn ikot org lain. If perlukan motor or kete dulu, beli la yg lain dulu. If family susah, tolong la dorg dulu.

 Jgn jadi hamba sb loan/financing. Kite ambik contoh pakcik KFC tu. Dia dah tua baru berjaya, jadi kaya. So umor tak menentukan ape2. What if korg beli lewat, tp boleh buat loan utk 10thn n settle trus? Or myb cash trus sb jd jutawan ke? Jgn sangsi rezeki dr Allah.

Utk yg bnyk ckp pasal investment tu, ape jaminan umah tu naik lg harge n boleh jual buat untung? Ade je umah yg harge jatuh. 

Contoh kat putrajaya. Plus, ade la hamba sorg ni, beli umah 500k, skrg value at 2.5 million. Nak jual, ramai nak, tp takde sorg pun yg lulus loan dr bank, so ape gune? Expect org dtg bawak cash dalam wheelbarrow 2.5 million?

Renung2kan insya-Allah.